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Où faire le change de devises franc suisse euro ?

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Claire Delpierre

Content & Community Manager

Temps de lecture : 3 min

Sommaire
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    Que vous ayez besoin de changer des devises pour votre salaire, un achat immobilier ou pour votre entreprise, vous vous posez certainement la question suivante : quelle est la meilleure solution ?

    Dans cet article nous vous présentons les trois choix qui s’offrent à vous pour vos opérations de change : la banque, les bureaux de change ou bien les services de change de devises en ligne.

    Le change franc suisse euro avec une banque ?

    Votre banquier, vous l’aimez. Grâce à lui, vous avez négocié votre crédit immobilier sur les trente prochaines années, en espérant avoir fait le bon choix entre taux fixe ou taux variable, il a effacé les frais de commission de votre dernier découvert et facilité les prêts étudiants de vos enfants. Bref, vous lui faites confiance.

    Ayant opéré sa mue digitale, il vous permet même de gérer votre portefeuille épargne et de régler vos opérations courantes online. Vous pourriez presque croire aux publicités TV qui le rendent capable d’être à la fois proche de vous et disponible en tout temps. Proximité et disponibilité. Vous pourriez presque aussi lui parler de vive voix de vos prochaines vacances.

    Presque. Parce que pour changer 3’000 francs suisses en euros et vous permettre de réserver vos vacances en zone euro, il ne vous sera d’aucune utilité. Cela pourrait même s’avérer très onéreux. Démonstration.

    Tout commence avec le taux de change interbancaire

    Rappelons-nous, le taux de change interbancaire est déterminé par l’équilibre entre l’offre et la demande de chacune des deux devises (si la demande dépasse l’offre, le cours augmente). À ce taux interbancaire s’ajoute la marge de l’intermédiaire financier (banque, bureau de change ou service en ligne) chez qui vous faites votre transaction de change. Et là, posez-vous la question de savoir si votre banque est votre meilleure alliée.

    La banque tire une partie significative de ses revenus de la marge de change qu’elle applique

    Pour dire les choses simplement, la banque tire une partie significative de ses revenus dans les marges de change qu’elle applique aux clients qui font des transactions de change, et notamment aux clients particuliers. Cette marge, ce n’est ni plus ni moins qu’un coup de canif à votre salaire, qui sera alors amputé de 1,65% à 2% selon la banque.
    Cette marge, c’est un choix commercial de la banque, et les revenus issus de ce choix représentent entre 20 à 25% de ses bénéfices.

    Le taux de change sera donc par définition moins intéressant. Sans parler des frais cachés, entre coût fixe, cout variable et frais exceptionnels éventuels liés au montant de la transaction, qui n’apparaitront par magie noire qu’une fois l’opération de change passée (si vous ne pensez pas à demander ce qu’il en est avant).

    Pour certains clients particuliers, difficile, voire impossible d’ouvrir un compte bancaire

    Soyons francs, même si le système bancaire et, par voie de conséquence, les banques ont dû réagir aux crises et à la révolution digitale, elles sont restées par nature frileuses et conservatrices. Que vous soyez un tant soit peu « à coté » du système classique du salariat, à temps partiel ou en intérim et vos souhaits de vacances se déliteront, réduits à un mince filet de fumée réintégrant la lampe d’Aladin. Vous ne rentrez pas dans les cases. Votre situation n’est pas assez stable ou « secure ». Au mieux, on vous expliquera que c’est vraiment très compliqué de vous ouvrir un compte bancaire parce que vous êtes étranger, vous demandant une multitude de pièces justificatives, épaisses comme un volume d’annuaire téléphonique, vérifiant votre ascendance au quatrième degré ; au pire, on vous refusera simplement l’ouverture de compte. Adieu facilité d’inscription à distance ; adieu facilité d’ouverture de compte.

    Changer vos devises dans un bureau de change

    Les bureaux de change sont des intermédiaires financiers dont le métier principal est le change manuel, c’est-à-dire l’échange immédiat d’une devise contre une autre. En tant que commerçants négociant des billets de banque, ils sont soumis à des règles spécifiques et doivent clairement annoncer leurs tarifs et leurs conditions de vente (taux de change, commission ou frais éventuels). Un bureau de change achète ses devises et suivant la rareté de la devise, il décide de son cours de vente et de son cours d’achat.

    Manipuler et transporter des devises peut être risqué

    Autant le choix en devises est grand, autant le risque de changer vos devises dans un bureau de change peut être élevé. Non seulement, il se révélera « time consuming » et énergivore, mais il sera également risqué : il vous faudra compter deux trajets minimum entre votre lieu de travail, le guichet de banque (ou le bancomat) et le bureau de change aux horaires d’ouverture. Devenu votre propre garde du corps, il vous faudra véhiculer et sécuriser, sueur au front, votre budget vacances ou votre salaire. Ajoutez à cela les retards éventuels de trafic et vous courez le risque de vous retrouver portes closes.

    Les marges des bureaux de change demeurent intéressantes

    Certains bureaux de change proposent des marges très acceptables par rapport aux banques sur le change franc suisse euro, comme celles proposées par le leader du secteur, le Change Migros. Ces marges sont en général entre 40 et 50% moins chères que celles des banques. En revanche, sur d’autres paires de devises, les marges peuvent être plus élevées.

    Le change de devises 100% en ligne

    Mais le change de devises, c’est avant tout un mode de consommation, un choix, qui peut aussi être un refus d’utiliser les services plus numériques. De nombreux acteurs du change sont venus bousculer le monde du change et proposent désormais des services 100% numérisés.

    Choisir un prestataire comme b-sharpe, c’est décider de s’affranchir de toutes ces petites tracasseries. Plutôt que de vous déplacer, grâce au service online de change de devises de b-sharpe, vous pouvez en effet commander vos devises à des taux très compétitifs tout en restant bien confortablement chez vous, depuis votre ordinateur, votre smartphone ou votre tablette. Aucun risque de transfert physique de change et plus, nous sommes les seuls à vous proposer une assurance qui couvre les risques de hacking ou de fraude jusqu’à 3 millions de francs suisses.

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