Particuliers > La vente à terme est-ce une bonne solution ?

La vente à terme est-ce une bonne solution ?

venteàterme

Claire Delpierre

Content & Community Manager

Temps de lecture : 3 min

Sommaire
    Add a header to begin generating the table of contents

    Il est vrai qu’une vente à terme a l’avantage de donner aux clients particuliers une visibilité budgétaire, car elle permet de faire disparaître totalement les variations du taux de change. Toutefois, c’est un produit financier qui est très souvent mal vendu, voire survendu, et qui au final peut poser beaucoup de problèmes aux personnes qui le souscrivent, et qui surtout coûte très cher. Avant de choisir cette option, voici des informations qui peuvent vous être utiles.

    Qu’est-ce qu’une vente à terme ?

    Une vente à terme (ou garantie de change) est un contrat qui lie la banque et son client selon les termes suivants : le client s’engage à vendre tous les mois à la banque des francs suisses, qui lui rendra en contrepartie des euros, pendant la période du contrat (la plupart du temps 3, 6 ou 12 mois), à un taux fixé à l’avance.

    Un produit financier qui coûte cher, voire très cher

    La vente à terme a un coût très élevé : en plus des frais de dossier (un peu plus de 100 euros dans la plupart des banques françaises), la banque applique une marge très importante sur le taux de change. Cette simple marge permet à la banque, par exemple pour CHF 5’000.- changés tous les mois, de prélever un peu plus de 900 EUR de frais de change sur l’année. Si en plus le franc suisse s’apprécie, vous perdez une 2ème fois.

    La vente à terme est un produit qui comporte des risques

    La garantie de change vous oblige, contractuellement, à verser des francs suisses à votre banque tous les mois. Si pour une raison ou une autre, vous ne pouvez pas honorer ce versement (soit dans le cadre d’une dépense importante imprévue ou autre situation), vous aurez non seulement du mal à boucler votre budget familial, mais vous serez pénalisé. Dans les situations les plus compliquées et selon la provenance de vos revenus, vous serez même amené à changer des euros en francs suisses, que vous changerez en euros dans le cadre du contrat de vente à terme… Ou comment se prendre 2 fois de suite les frais de change.

    Les banques françaises communiquent par ailleurs sur le fait qu’il est possible de dénoncer le contrat en cas de licenciement du client. S’il est possible de dénoncer le contrat, ce n’est pas gratuit pour autant. En général, plus le cours est éloigné du cours actuel et plus l’échéance est lointaine, plus vos pénalités seront élevées. Pour le savoir, il faut lire les conditions générales de la vente à terme .

    Quelques conseils pour la souscription d’une vente à terme

    Vous voilà prévenu, mais si vous souhaitez malgré tout souscrire une vente à terme, voici nos conseils :

    • limitez à 30% de vos revenus le montant que vous engagez dans une vente à terme. Si le contrat ne le permet pas (parce que vous ne gagnez pas assez), ne souscrivez pas de vente à terme. Pour le reste, ou pour l’intégralité de votre salaire, pensez à un service de change de devise en ligne à taux préférentiel comme b-sharpe, bien plus intéressant en termes de marges, et bien plus transparent.
    • limitez à 3 mois la portée de la garantie de change : cette période vous permettra de vous retourner en cas de problème. Ce qu’il faut absolument éviter, c’est la vente à terme de 6 ou 12 mois.
    • Faites-vous préciser, avant de signer, les éventuelles conditions cachées, et posez les questions qui posent problème : « Combien cela me coûtera si je dénonce le contrat ? », « Quelles sont les conditions pour dénoncer le contrat ? », « Que se passe-t-il si je perds mon emploi ? », « Que se passe-t-il si je ne peux plus honorer le contrat ? ».

    Quoi qu’il arrive, ne vous précipitez pas sous la pression de votre banquier pour signer votre contrat de vente à terme.

    Laissez un commentaire