Weitere Informationen zu den Bearbeitungszeiten bei Banktransaktionen

Warum vergeht zwischen der Überweisung und dem Eingang der Zahlung etwas Zeit?

Zunächst muss man verstehen, was eine Finanztransaktion beinhaltet, um zu begreifen, warum sie nicht sofort abgewickelt werden kann.

Eine Finanztransaktion ist in erster Linie ein Informationsaustausch zwischen zwei Instituten, die im Namen Dritter Kapital verwalten, um eine Überweisung durchzuführen. Es handelt sich um einen Vorgang, der zuverlässig, eindeutig, sicher und lückenlos sein muss. Die Folgen eines Fehlers können besonders schwerwiegend sein.

Welche Arten von Überweisungen gibt es und wie lange dauern sie?

Finanzinstitute unterteilen Transaktionen im Wesentlichen in vier Arten, die wiederum in zwei Kategorien unterteilt sind.

Wir haben also:

• Überweisungen von Konto zu Konto: Hierbei handelt es sich um Überweisungen zwischen zwei Konten des Auftraggebers bei derselben Bank. Diese Überweisungen erfolgen sofort, unabhängig vom Valutadatum, sofern auf dem belasteten Konto ein ausreichender Kontostand vorhanden ist.
  
• Inlandsüberweisungen: Hierbei handelt es sich um eine Überweisung zwischen zwei Konten im selben Land und in derselben Währung, die bei zwei verschiedenen Banken geführt werden. Diese Überweisungen dauern zwischen 1 und 3 Werktagen. In den meisten Fällen wird der Betrag dem Empfänger am Morgen nach der Überweisung gutgeschrieben.
  Inlandsüberweisungen zwischen zwei Konten derselben Bank werden in der Regel innerhalb weniger Minuten ausgeführt.
  
• SEPA-Überweisungen: Hierbei handelt es sich um europaweite Zahlungen in Euro, die von einem Bankinstitut, das diese Art von Transaktionen durchführen kann, ausgegeben und von einem Bankinstitut, das SEPA akzeptiert (so gut wie alle europäischen Banken), empfangen werden. Die Bearbeitungszeit entspricht der einer Inlandsüberweisung. Dies sollte nicht länger als drei Werktage dauern.
  
• Auslandsüberweisungen: Bei dieser Zahlungsart erfolgt die Überweisung zwischen zwei Bankinstituten, die ihren Sitz in zwei verschiedenen Ländern haben, keine besondere Vereinbarung getroffen haben und nicht unbedingt dieselbe Währung verwenden. Dies kann zwischen 1 und 5 Werktagen dauern.

In diesen Zahlungen sind enthalten:

• Sofortüberweisungen oder Expressüberweisungen: Diese werden von der Bank oft in Rechnung gestellt, wenn sie am Nachmittag getätigt werden; der Auftrag wird ohne Bearbeitungszeit ausgeführt. Bitte beachten Sie, dass eine Expressüberweisung in Euro nicht unter die SEPA-Vereinbarung fällt.
  Die Nutzung von Sofortüberweisungen ermöglicht unter anderem die Abwicklung von Transaktionen am selben Werktag im Rahmen von Inlandsüberweisungen.
  
• Terminüberweisungen: Dies ist die gängigste Art der Überweisung. Der Auftrag wird zu einem bestimmten Zeitpunkt ausgeführt, häufig am Tag nach der Auftragserteilung, kann jedoch vom Auftraggeber auf einen beliebigen Zeitpunkt festgelegt werden.

Meine Transaktion wird nicht fristgerecht abgewickelt. Warum?

Vorausgesetzt, Ihr Konto verfügt über ein ausreichendes Guthaben und der Betrag wurde ordnungsgemäß abgebucht, kann es tausend Gründe für eine Verzögerung bei der Gutschrift geben. Wir werden hier die häufigsten Gründe auflisten, wobei diese Aufzählung jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit erhebt.

Der häufigste Fehler betrifft die Bankverbindung Ihres Empfängers. Dies kann den Namen, die Adresse oder die IBAN Ihres Empfängers betreffen. Wenn diese drei Angaben nicht vollständig übereinstimmen, ist die Empfängerbank berechtigt, die Überweisung abzulehnen. Die Folge dieser Ablehnung ist, dass die Überweisung innerhalb von 2–3 Werktagen zurückgebucht wird.

Bitte beachten Sie, dass bei Rücküberweisungen Gebühren anfallen können, insbesondere bei Auslandsüberweisungen.

Die Bearbeitungszeit kann auch durch interne Kontrollen der Finanzinstitute beeinflusst werden. Bei einer Finanztransaktion können Finanzinstitute unabhängig vom Betrag eine Reihe von Kontrollen durchführen. Solange diese Kontrollen nicht abgeschlossen sind, bleibt die Transaktion in der Warteschlange.

Die Hauptgründe für diese Kontrollen sind: der ungewöhnliche Betrag der Transaktion, die neue Herkunft der Gelder, das Herkunftsland, der Name des Begünstigten oder auch das Bestimmungsland.

Im Falle einer Sperrung sind die Banken berechtigt, Klarstellungen und zusätzliche Informationen anzufordern. Dies kann bis zu einer Woche dauern.

Schließlich kann die Einbeziehung einer Zwischenbank die Bearbeitungszeit Ihrer Transaktion beeinflussen. Dies gilt insbesondere für Zahlungen in US-Dollar. In diesem Fall fungiert eine Bank als Vermittler zwischen der Bank des Auftraggebers und dem Endempfänger. Dies ist unvermeidlich, doch manche Institute bearbeiten solche Transaktionen langsamer als andere, was Ihre Transaktionen um mehrere Tage verzögern kann.

Was kann man tun, um das Risiko von Verzögerungen zu minimieren?

Die Weitergabe von Informationen an die von der Transaktion betroffenen Institute ist entscheidend, um die Bearbeitungszeit so kurz wie möglich zu halten. Wenn Sie eine Finanztransaktion durchführen, die über den üblichen Rahmen hinausgeht, ist Ihre Bank verpflichtet, entsprechende Überprüfungen vorzunehmen.

Wenn Ihr Berater über den Vorgang informiert ist und über die erforderlichen Informationen zur Freigabe verfügt, wird er diesen sofort nach Erhalt bearbeiten. Er kann unter anderem im Vorfeld des Vorgangs die notwendigen Fragen an Sie richten und so etwaige Hindernisse aus dem Weg räumen, indem er diese nacheinander beseitigt. Er kann beispielsweise bei Abwesenheit seine Kollegen informieren oder Fragen der Gegenpartei beantworten, ohne Sie um Rückmeldung bitten zu müssen.

Falls ihm die Informationen noch nicht vorliegen, wird er sich mit Ihnen in Verbindung setzen, sobald er einen Moment Zeit hat. Das kann innerhalb von 5 Minuten oder innerhalb von zwei Tagen sein.

Um Verzögerungen zu vermeiden, empfiehlt es sich daher, Ihrem Bankberater eine Nachricht mit einem Beleg oder einer Erklärung zu senden, sobald Sie eine Transaktion durchführen oder erwarten, die über Ihre üblichen Bankgeschäfte hinausgeht (erste Gehaltszahlung in der Schweiz, Immobilientransaktion, Verwaltung der 2. Säule usw.).

Und wie wirkt sich b-sharpe denn auf die Transaktionsdauer aus?

b-sharpe ist ein Devisenvermittler und somit ein Finanzvermittler. Wir unterliegen daher denselben Vorschriften wie Bankinstitute.

Wir tun unser Bestes, um die Bearbeitungszeit Ihrer Transaktion so kurz wie möglich zu halten. Transaktionen, die vor 12 Uhr mittags bearbeitet werden, werden bei allen Transaktionen in CHF und EUR zum Tageskurs vergütet. Wir bearbeiten Ihre Transaktionen innerhalb von maximal 12 Geschäftsstunden zwischen dem Eingang Ihrer Gelder und der Auszahlung des Gegenwerts.  

Wir sind jedoch von den Bearbeitungszeiten der Banken abhängig, weshalb die Überweisung 1 bis 3 Tage dauern kann, obwohl die Auszahlung innerhalb weniger Minuten nach Eingang Ihrer Zahlung erfolgt.

Darüber hinaus sind wir als Vermittler berechtigt, Sie um zusätzliche Informationen zum wirtschaftlichen Hintergrund Ihrer Transaktionen zu bitten. Sollten Sie uns keine Antwort zukommen lassen, wird die Transaktion unsererseits zurückgestellt.

Die Nutzung von b-sharpe hat daher nur sehr geringe Auswirkungen auf die Bearbeitungszeit einer klassischen Banktransaktion, während Sie gleichzeitig von besonders günstigen Wechselkursen profitieren.

In der Regel wird der Betrag unseren Kunden innerhalb von 24 Stunden nach der Ausführung ihrer Transaktion gutgeschrieben.