BEN, SHARE, OUR: Internationale Zahlungsoptionen

Welche Zahlungen sind betroffen?

Dieser Artikel behandelt das Zahlungsschema, das für sämtliche internationalen Finanztransaktionen ausserhalb des SEPA-Raums gilt. Dieser bringt nämlich eine Kostenstruktur mit sich, die direkt durch die Richtlinien und die spezifischen Merkmale dieser Art von Transaktion festgelegt wird. 

Von diesen verschiedenen Schemata sind somit alle Überweisungen ausserhalb des SEPA-Rahmens betroffen, einschliesslich der Eilüberweisungen in Euro, die per Definition nicht unter den SEPA-Rahmen fallen. 

Gebühren bei internationalen Überweisungen – doch warum eigentlich?

Eine Banküberweisung bedeutet nicht nur die Übertragung von Geldmitteln von Bank A zu Bank B, sondern einen sicheren und zuverlässigen Informationsaustausch zwischen zwei privaten Einrichtungen, die oft in zwei unterschiedlichen Ländern tätig sind, wobei mehrere weitere Stellen beteiligt sein können, damit die Überweisung ihr Ziel erreicht.

Bei der Abwicklung dieser Zahlung fallen Gebühren für die Bearbeitung durch die beteiligten Finanzinstitute an. Diese Gebühren können beträchtlich sein und müssen vor jeder Zahlung berücksichtigt werden. 

Diese Gebühren setzen sich in der Regel aus Verwaltungs- und Bearbeitungsgebühren zusammen und lassen sich leider nur sehr selten im Voraus vorhersagen. Um diese Gebühren zu regeln, haben Banken und Finanzinstitute standardisierte Zahlungs- und Kostenschemata eingeführt. Diese Schemata legen fest, ob der Absender oder der Begünstigte die mit der Überweisung verbundenen Gebühren zu tragen hat.

Diese Verwaltungs- und Bearbeitungsgebühren liegen in der Regel zwischen wenigen Franken und mehreren Dutzend Franken, beispielsweise bei einer Überweisung in die Vereinigten Staaten.

Heute gibt es 3 wichtige Gebührenschemata: OUR, BEN und SHA. Jedes dieser 3 Schemata hat seine eigenen Besonderheiten und Vorteile.

Die 3 Kostenschemata:

Um die Bedingungen jeder dieser drei Lösungen zu erläutern, greifen wir auf das Schema am Seitenanfang zurück. 

SHA: Share bzw. geteilte Gebühren

Dies ist das Standardschema bei der Abwicklung einer Finanztransaktion. Bei diesem Schema werden die Gebühren zwischen Absender und Begünstigtem aufgeteilt. Die Aufteilung erfolgt wie folgt:  

• Die Gebühren der Bank des Absenders (Bank A) gehen zulasten des Absenders. 
• Die Gebühren der Zwischenbank sowie der Bank des Begünstigten (Bank C) gehen zulasten des Begünstigten.   

Achtung: Bei einer Zahlung nach diesem Schema erhält Ihr Begünstigter wahrscheinlich einen geringeren Betrag, als Sie überwiesen haben. Es ist daher wichtig, bei der Begleichung der Rechnung anzugeben, welches Schema verwendet wird.

Dies ist besonders wichtig bei Zahlungen nach China oder in die USA, da die Zwischenbanken ihre Leistungen zwangsläufig in Rechnung stellen.    

OUR: Our oder Gebühren zulasten des Absenders

Dieses Schema ist deutlich spezifischer und seltener, bietet aber die Gewissheit, dass der Begünstigte den vom Absender überwiesenen Betrag vollständig erhält. Bei diesem Schema übernimmt der Absender sämtliche mit der Transaktion verbundenen Gebühren, sodass der Begünstigte selbst nichts zu tragen hat und den überwiesenen Betrag erhält. 

Da die Gebühren nicht vorhersehbar sind, verrechnen Finanzinstitute in der Regel einen Pauschalbetrag für die vollständige Übernahme der Gebühren. Dies kostet in der Regel um die 30 Franken und ist ausschliesslich für die geschäftliche Nutzung gedacht. 

Da dieses Schema nicht standardmässig verwendet wird, fragen Sie ruhig bei Ihrem Finanzintermediär nach, ob es dasjenige ist, das Sie benötigen.

BEN: Beneficiary bzw. Gebühren zulasten des Begünstigten 

Dieses Schema wird praktisch nie verwendet, da es für den Begünstigten oft kostspielig ist und somit keine Lösung für die Fragestellungen rund um die Begleichung einer Rechnung bietet. Es kann jedoch nützlich sein, wenn sich die Kosten einer Transaktion nicht mit Sicherheit bestimmen lassen, oder im Rahmen bestimmter Verträge. 

Bei diesem Schema werden sämtliche mit der Transaktion verbundenen Kosten vom Begünstigten getragen. Der Absender weiss folglich genau, welcher Betrag ihm belastet wird, während der Begünstigte sicher sein kann, einen geringeren Betrag als den überwiesenen zu erhalten. Dies ist nützlich, wenn keine Vertragsbindung besteht und Sie einen bestimmten Betrag bezahlen möchten, unabhängig davon, welchen Betrag der Begünstigte letztlich erhält.  

Und wie sieht es bei b-sharpe aus?

Im Rahmen unseres Angebots, mit dem Sie Ihre internationalen Lieferanten direkt bezahlen können, ist b-sharpe in der Lage, Ihnen diese drei Kostenschemata anzubieten.

Wie andere Finanzinstitute auch verwenden wir standardmässig und kostenlos das SHA-Schema.

Auf Ihren Wunsch können wir bei der Kursstellung für die Begleichung Ihrer Rechnung das OUR-Schema verwenden und somit die gesamten Überweisungsgebühren übernehmen. Dieses Schema wird mit 28 CHF verrechnet.
Das BEN-Schema wird zwar seltener genutzt, steht aber weiterhin zur Verfügung und ist vollkommen kostenlos. 

Fazit

Das Kostenschema ist somit ein wesentlicher Bestandteil beim Abschluss und bei der Abwicklung eines Handelsvertrags mit internationalen Finanztransaktionen. Jede dieser drei Lösungen ist stimmig und bringt Vor- und Nachteile mit sich. Im Rahmen unserer Tätigkeit bieten wir Ihnen die Nutzung dieser drei Methoden je nach Ihren Bedürfnissen und den Rahmenbedingungen Ihrer internationalen Verträge an. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, um sich zur besten Lösung für die Abwicklung Ihrer Transaktionen beraten zu lassen. Unser Team gibt Ihnen gerne alle nötigen Hinweise für die erfolgreiche Durchführung Ihrer Transaktion.