BEN, SHARE, OUR: Le opzioni di pagamento a livello internazionale

Quali sono i versamenti interessati?

Questo articolo tratterà lo schema di pagamento relativo a tutte le transazioni finanziarie internazionali al di fuori dell’area SEPA. Infatti, tale schema comporta una struttura dei costi definita direttamente dalle direttive e dalle caratteristiche specifiche di questo tipo di operazione. 

Sono quindi interessati da questi diversi schemi tutti i bonifici al di fuori dell’area SEPA, compresi i bonifici espressi in euro che, per definizione, esulano dall’area SEPA. 

Commissioni sui bonifici internazionali: ma perché?

Una transazione bancaria non consiste semplicemente nel trasferire fondi da una banca A a una banca B, ma è un trasferimento di informazioni sicuro e affidabile tra due soggetti privati che spesso operano in due paesi diversi e che può richiedere l’intervento di diversi altri soggetti per arrivare a destinazione.

Nell’ambito dell’esecuzione di questo pagamento, sono previste delle commissioni relative all’elaborazione da parte degli istituti finanziari coinvolti nell’operazione. Tali commissioni possono essere consistenti e devono essere prese in considerazione prima di effettuare qualsiasi pagamento. 

Tali spese consistono generalmente in commissioni di gestione e di elaborazione e, purtroppo, sono difficilmente prevedibili prima dell’esecuzione di un’operazione. Per gestire tali spese, le banche e gli istituti finanziari hanno introdotto schemi di pagamento e di costo standardizzati. Questi schemi consentono di stabilire se le spese relative al trasferimento debbano essere a carico dell’emittente o del beneficiario.

Queste commissioni di gestione e di pagamento variano generalmente da pochi franchi a diverse decine di franchi per un bonifico verso gli Stati Uniti, ad esempio.

Oggi esistono tre principali modelli di commissione: OUR, BEN e SHA. Ciascuno di questi tre modelli presenta caratteristiche e vantaggi specifici.

I 3 schemi di costo:

Per illustrare le condizioni di ciascuna di queste tre soluzioni, riprenderemo lo schema riportato all’inizio della pagina. 

SHA: Share o costi condivisi

Si tratta dello schema predefinito per l’esecuzione di un’operazione finanziaria. Questo schema ripartisce le commissioni tra l’emittente e il beneficiario. La ripartizione è la seguente:  

• Le spese relative alla banca dell'emittente (Banca A) sono a carico dell'emittente. 
• Le spese relative alla banca intermediaria e alla banca del beneficiario (Banca C) rimangono a carico del beneficiario.   

Attenzione: quando si effettua un pagamento con questo schema, è probabile che il destinatario riceva un importo inferiore a quello da voi versato. È quindi importante specificare lo schema utilizzato al momento del pagamento della fattura.

Ciò è particolarmente importante quando si paga una fattura destinata alla Cina o agli Stati Uniti, poiché le banche intermediarie addebitano inevitabilmente i propri servizi.    

SPESE: Spese a carico dell’emittente

Questo schema è molto più specifico, è più raro, ma garantisce che il beneficiario riceva l’importo emesso dall’emittente. In questo schema, è l’emittente a farsi carico di tutte le spese relative all’operazione; di conseguenza, il beneficiario non deve sostenere alcun costo e riceve l’intero importo emesso. 

Poiché le spese non sono prevedibili, gli istituti finanziari tendono ad addebitare un importo forfettario a copertura dell’intero costo. Tale importo è generalmente di circa trenta franchi ed è specificamente destinato all’uso aziendale. 

Poiché questo schema non è utilizzato di default, non esitate a chiedere al vostro intermediario finanziario se è quello di cui avete bisogno.

BEN: Beneficiario o spese a carico del beneficiario 

Questo schema non viene praticamente mai utilizzato; si tratta infatti di una soluzione spesso onerosa per il beneficiario e che, di conseguenza, non consente di risolvere le problematiche relative al pagamento di una fattura. Può tuttavia rivelarsi utile quando non è possibile determinare con certezza il costo di un’operazione o nell’ambito di determinati contratti. 

In questo schema, tutti i costi relativi all’operazione sono a carico del beneficiario. Di conseguenza, l’emittente sa esattamente quale importo gli verrà addebitato, mentre il beneficiario può essere certo di ricevere un importo inferiore a quello emesso. Ciò è utile quando non è stato stipulato alcun vincolo e si desidera pagare un importo preciso, indipendentemente dall’importo ricevuto dal beneficiario.  

E da b-sharpe, invece?

Nell’ambito della nostra offerta che vi consente di effettuare pagamenti diretti ai vostri fornitori internazionali, b-sharpe è in grado di proporvi queste tre opzioni tariffarie.

Come gli altri istituti finanziari, utilizziamo lo schema SHA di default e gratuitamente.

Su vostra richiesta, al momento della registrazione del pagamento della vostra fattura, possiamo utilizzare lo schema OUR e, di conseguenza, farci carico dell’intero costo del bonifico. Questo schema ha un costo di 28 CHF.
Lo schema BEN, sebbene meno utilizzato, rimane disponibile ed è completamente gratuito. 

Conclusione

Lo schema dei costi è quindi un elemento essenziale nella stipula e nella gestione di un contratto commerciale che comporti scambi finanziari internazionali. Ciascuna di queste tre soluzioni è valida e presenta vantaggi e svantaggi. Nell’ambito della nostra attività, proponiamo l’utilizzo di questi tre metodi in base alle vostre esigenze e ai vincoli che regolano i vostri contratti internazionali. Non esitate a contattarci per ricevere una consulenza sulla soluzione più adatta alle vostre operazioni. I nostri team saranno lieti di fornirvi le indicazioni necessarie per la corretta esecuzione della vostra operazione.