Alles, was Sie vor einer Devisentransaktion wissen müssen

Wir haben eine Liste mit vier Punkten zusammengestellt, die Sie vor der Durchführung Ihrer Devisengeschäfte kennen und prüfen sollten. Diese Informationen verschaffen Ihnen einen besseren Überblick über Ihre Transaktionen, die angewandten Margen und Gebühren, und helfen Ihnen dabei, die beste Lösung für Ihren Devisenhandel zu finden.

Wie funktioniert der Devisenmarkt?

Der Devisenmarkt (FOREX) ist ein ausserbörslicher Markt (auf Englisch „Over the Counter”). Diese Art von Markt zeichnet sich durch ihre Dezentralität aus. Kauf- und Verkaufsaufträge sind daher auf mehrere Handelsplätze verteilt, sodass ein und derselbe Vermögenswert zur gleichen Zeit unterschiedliche Kurse aufweisen kann.

Der Referenzkurs, auch Interbankenkurs genannt, ist der Kurs, zu dem die grossen internationalen Banken kurzfristig Devisen untereinander handeln. Die Marktteilnehmer (Banken, Broker, Devisenvermittler usw.) stützen sich auf diesen Interbankenkurs, um ihren Kunden einen Kurs anzubieten. Die von den verschiedenen Instituten angewandte Marge ist sehr unterschiedlich (vom Einfachen bis zum Dreifachen), da es auf diesem Markt keine Regulierung gibt. Zudem sollten Sie sich bewusst sein, dass die Institute ihre Margen systematisch auf Grundlage des Interbankenkurses festlegen.

Bei einem Umtausch von CHF 5’000 in EUR zu einem Interbankenkurs von 1,1065 könnte der Kunde je nach gewähltem Institut für die Devisentransaktion also zwischen EUR 4’518,75 und EUR 4’430,27 erhalten. Dies liegt daran, dass der vom Anbieter angewandte Kurs (Interbankenkurs + Marge) zwischen 1,1065 und 1,1286 schwanken würde.

4 Punkte, die Sie vor einer Devisentransaktion prüfen sollten

Um zu verstehen, wie der Devisenumtausch funktioniert, finden Sie hier unsere Liste mit vier Punkten, die Sie bei der Durchführung Ihrer Devisentransaktion berücksichtigen sollten. Wenn Sie diese Informationen mit Ihrem aktuellen Devisenhandelsanbieter abgleichen, erhalten Sie ein besseres Verständnis der Tarife (Margen, Gebühren), die bei Ihren Transaktionen anfallen. So können Sie auch die verschiedenen Anbieter vergleichen und die beste Wahl treffen, die Ihren Erwartungen und Bedürfnissen entspricht.

1) Den Interbankenkurs kennen

Den aktuellen Interbankenkurs zu kennen, ist von entscheidender Bedeutung, da Sie so die verschiedenen Institute wirklich miteinander vergleichen können. Im Allgemeinen zeigen die Umrechner der Banken oder Wechselstuben diesen Kurs leider nicht an, sondern vielmehr den Kurs inklusive Marge. Wir empfehlen Ihnen die Websites/mobilen Apps Investing und TradingView, die besonders umfassend sind.

2) Die vom Devisenvermittler angewandten Margen kennen

Vergewissern Sie sich, dass Ihr Vermittler sich auf den Interbankenkurs stützt, ohne zu seinem Vorteil eine erste versteckte Marge aufzuschlagen. Beispiel: Der offizielle Interbankenkurs für das Währungspaar EUR/CHF liegt bei 1,1065, während Ihr Vermittler für den Kauf von Euro einen Interbankenkurs (ohne seine Marge) von 1,1075 verwendet. Ihnen wurde also bereits ohne Ihr Wissen eine Marge von 10 Basispunkten berechnet.

Wichtig: Vergessen Sie nicht, die Gebühren zu prüfen, die bei Ihrem Devisengeschäft anfallen können. Diese können je nach Währung oder Devisenvermittler variieren.

3) Verstehen, wie „Kauf und Verkauf” funktioniert

Verstehen und kennen Sie den Mechanismus von Kauf und Verkauf, insbesondere die Richtung Ihrer Transaktion, um die von Ihrem Vermittler angewandte Marge zu berechnen. Der Devisenmarkt wird stets durch genormte Währungspaare wie EUR/CHF dargestellt, mit einer sogenannten Basiswährung (EUR) und einer Notierungswährung (CHF).

Wenn Sie beispielsweise Schweizer Franken umtauschen möchten, bedeutet das, dass Sie diese verkaufen. Die Währung, die Sie dabei erhalten (in diesem Beispiel Euro), ist folglich diejenige, die Sie kaufen.

Diese Art der Berechnung lässt sich auf alle Währungspaare anwenden. Wichtig ist, dass Sie die Richtung Ihrer Transaktion (Kauf/Verkauf) kennen sowie wissen, welche Währung die Basiswährung und welche die Notierungswährung ist.

3.1 Verkauf der Notierungswährung (EUR / CHF)

Wenn Sie Schweizer Franken verkaufen, um sie in Euro umzutauschen (Kauf von Euro), müssen Sie den Interbankenkurs (1,1065) mit der Marge Ihres Vermittlers multiplizieren.

Beispiel: b-sharpe wendet für Transaktionen unter einem Gegenwert von CHF 50’000 eine Marge von 0,5 % auf den Interbankenkurs an.

Ihr Kurs für den Verkauf von CHF 5’000 gegen EUR beträgt:
1,1065 x (1+0,5 %) = 1,1065 x 1,005 = 1,1120.

Sie erhalten somit 5’000 / 1,1120 = 4’496,40 EUR.

3.2 Verkauf der Basiswährung (EUR / CHF)

Umgekehrt: Wenn Sie Euro verkaufen, die Sie in Schweizer Franken umtauschen möchten (Kauf von Schweizer Franken), müssen Sie den Interbankenkurs durch die Marge Ihres Vermittlers teilen.

Ihr Kurs für den Verkauf von EUR 5’000 gegen CHF beträgt:

1,1065 / (1+0,5 %) = 1,1065 / 1,005 = 1,1010.

Sie erhalten somit EUR 5’000 x 1,1010 = CHF 5’505,00

4) Sich von der Qualität der vom Devisenvermittler angebotenen Dienstleistung überzeugen

Ein letzter, entscheidender Punkt ist der Service, den Ihr Vermittler Ihnen bieten kann, insbesondere in Bezug auf Schnelligkeit, Erreichbarkeit, Transparenz und Beratung. Es ist daher wichtig, eine Institution zu wählen, die Ihren Erwartungen gerecht wird und Ihre Fragen beantworten kann.

Bei b-sharpe begleitet Sie unser Kundenservice von der Registrierung bis zur Abwicklung Ihrer Transaktionen und bietet Ihnen einen transparenten, effizienten und stets verfügbaren Service. Wir bieten Ihnen zudem die Möglichkeit, Ihren Wechselkurs im Voraus festzulegen, damit Sie die volle Kontrolle über Ihre Transaktion haben – und das ohne zusätzliche Kosten. Sie können unsere Bewertungen auf Trustpilot einsehen, die die Zufriedenheit unserer Kunden widerspiegeln.

Fazit

Die beste Option für Ihren Währungsumtausch zu finden, ist nicht unbedingt einfach, und wir hoffen, dass unser Artikel Ihnen hilft, die Funktionsweise des Devisenumtauschs besser zu verstehen. Zögern Sie im Zweifelsfall nicht, sich direkt an den Anbieter zu wenden: Wir bei b-sharpe stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um Ihnen die wesentlichen Informationen zu liefern, die Sie für Ihre Entscheidung benötigen!