Tutto quello che c'è da sapere prima di effettuare un'operazione di cambio

Abbiamo preparato un elenco di 4 aspetti da conoscere e verificare prima di effettuare le vostre operazioni di cambio. Queste informazioni vi consentiranno di avere una visione più chiara delle vostre operazioni, del margine e delle commissioni applicate, oppure di scegliere la soluzione migliore per effettuare il cambio.

Come funziona il mercato dei cambi?

Il mercato valutario (FOREX) è un mercato over-the-counter (in inglese “Over the Counter”). Questo tipo di mercato è caratterizzato dal fatto di essere decentralizzato. Gli ordini di acquisto e di vendita sono, di conseguenza, distribuiti su diverse piazze di quotazione, con la possibilità che un titolo abbia quotazioni diverse nello stesso momento.

Il tasso di riferimento, denominato tasso interbancario, è il tasso al quale le principali banche mondiali si scambiano valute a breve termine. Gli operatori (banche, broker, intermediari di cambio, ecc.) si basano su questo tasso interbancario per proporre un tasso ai propri clienti. Il margine proposto dai vari istituti è molto variabile (da uno a tre volte) dato che non ci sono regole sul mercato over-the-counter. Bisogna anche tenere presente che gli istituti applicano i loro margini basandosi sempre sul tasso interbancario.

Di conseguenza, per un cambio di 5’000 CHF in EUR con un tasso interbancario pari a 1,1065, il cliente potrebbe ricevere tra 4’518,75 e 4’430,27 EUR a seconda dell’istituto scelto per effettuare l’operazione di cambio valuta. Ciò si spiega con il fatto che il tasso (tasso interbancario + margine) applicato dall’operatore oscillerebbe tra 1,1065 e 1,1286.

I 4 punti da verificare prima di effettuare un’operazione di cambio 

Per capire come funziona il cambio valuta, ecco la nostra lista dei 4 punti da tenere in considerazione quando effettuerete la vostra operazione di cambio. Verificando queste informazioni con il vostro attuale fornitore di servizi di cambio, avrete una migliore comprensione delle tariffe (margini, commissioni) applicate alle vostre operazioni. Questo vi consentirà inoltre di confrontare i diversi intermediari e di fare la scelta migliore in grado di soddisfare le vostre aspettative e le vostre esigenze.

1) Conoscere il tasso interbancario

Conoscere il tasso interbancario attuale è di fondamentale importanza, poiché consente di confrontare realmente i diversi istituti. In generale, i convertitori dei siti delle banche o dei servizi di cambio non indicano purtroppo questo tasso, ma piuttosto il tasso comprensivo del margine. Vi consigliamo i siti e le app mobili Investing e TradingView, che sono particolarmente completi.

2) Conoscere i margini applicati dall’intermediario di cambio

Assicurarsi che il proprio intermediario si basi sul tasso interbancario senza applicare un primo margine nascosto a proprio vantaggio. Esempio: il tasso interbancario ufficiale della coppia EUR/CHF è pari a 1,1065, mentre il vostro intermediario utilizza un tasso interbancario (senza il proprio margine incluso) di 1,1075 per l’acquisto di euro. Vi è già stato applicato un margine di 10 punti base a vostra insaputa.

Importante: non dimenticate di verificare le commissioni che potrebbero essere applicate alla vostra operazione di cambio. Queste possono variare a seconda delle valute o dell’operatore di cambio.

3) Capire come funziona “L’acquisto/la vendita”

Comprendere e conoscere il meccanismo di acquisto/vendita e, in particolare, la natura della propria operazione, al fine di calcolare il margine applicato dal proprio intermediario. Il mercato valutario è sempre rappresentato da coppie standardizzate, come l’EUR/CHF, con una valuta detta di base (EUR) e una valuta di quotazione (CHF).

Ad esempio, quando si desidera cambiare dei franchi svizzeri, ciò significa che li si sta vendendo. Di conseguenza, la valuta che si riceverà (in questo caso gli euro) sarà quella che si sta acquistando.

Questo tipo di calcolo può essere applicato a tutte le coppie di valute. È importante conoscere il senso dell’operazione (acquisto/vendita) e sapere quale valuta è quella di base e quale quella quotata.

3.1 Vendita della valuta di quotazione (EUR/CHF)

Se vendete franchi svizzeri per convertirli in euro (acquisto di euro), dovrete moltiplicare il tasso interbancario (1,1065) per il margine del vostro intermediario. 

Ad esempio: b-sharpe applica un margine dello 0,5% sul tasso interbancario per operazioni di importo inferiore a 50’000 CHF equivalenti.

Il tasso di cambio per la vendita di 5’000 CHF contro euro sarà:
1,1065 x (1+0,5%) = 1,1065 x 1,005 = 1,1120.

Di conseguenza, riceverete 5’000 / 1,1120 = 4’496,40 EUR.

3.2 Vendita della valuta di base (EUR / CHF)

Al contrario, se vendete euro che volete convertire in franchi svizzeri (acquisto di franchi svizzeri), dovrete dividere il tasso interbancario per il margine del vostro intermediario. 

Il tasso di cambio per la vendita di 5’000 EUR contro CHF sarà:

 1,1065 / (1+0,5%) = 1,1065 / 1,005 = 1,1010.

Di conseguenza, riceverete 5000 EUR x 1,1010 = 5’505,00 CHF

4) Verificare la qualità del servizio offerto dall’intermediario di cambio

Un ultimo aspetto fondamentale è il servizio che il vostro intermediario è in grado di offrirvi, in particolare in termini di rapidità, disponibilità, trasparenza e consulenza. È quindi importante scegliere un istituto in grado di soddisfare le vostre aspettative e rispondere alle vostre domande.

Da b-sharpe, il nostro servizio clienti ti accompagna dalla registrazione fino al completamento delle tue transazioni, offrendoti un servizio trasparente, efficiente e sempre disponibile. Ti offriamo inoltre la possibilità di bloccare il tasso di cambio in anticipo, per avere il pieno controllo della tua operazione. Il tutto senza costi aggiuntivi. Puoi consultare le recensioni su Trustpilot, che riflettono la soddisfazione dei nostri clienti. 

Conclusione

Scegliere l’opzione migliore per il cambio valuta non è sempre facile e speriamo che il nostro articolo vi aiuti a comprendere meglio come funziona il cambio. In caso di dubbi, non esitate a contattare direttamente il servizio di cambio: noi di b-sharpe siamo a vostra disposizione per fornirvi tutte le informazioni necessarie per fare la scelta giusta!