Come pagare le fatture in valuta estera?

Scoprite in quale valuta dovreste pagare le vostre fatture internazionali, nonché la procedura da seguire e i metodi di pagamento più adatti al vostro profilo aziendale.

Conviene pagare le fatture internazionali nella valuta locale?

A prima vista, potreste essere tentati di effettuare i vostri pagamenti internazionali nella valuta locale, ovvero in franchi svizzeri (CHF) o in euro (EUR), a seconda della vostra situazione. L’euro è infatti la valuta preferita da numerose aziende internazionali, poiché è attualmente una delle valute più scambiate al mondo ed è ampiamente accettata nelle transazioni commerciali transfrontaliere.

Tuttavia, se effettuate i vostri pagamenti internazionali in CHF o in EUR mentre il vostro fornitore vi ha inviato una fattura in valuta estera, state di fatto trasferendo il rischio di cambio e i relativi costi al vostro partner commerciale o alla sua banca! Il vostro fornitore, infatti, nella maggior parte dei casi dovrà convertire il vostro pagamento nella propria valuta locale.

Prevedendo questi possibili inconvenienti, la maggior parte dei fornitori esteri aggiunge quindi costi supplementari alle proprie fatture, al fine di proteggere i propri margini dai tassi di cambio sfavorevoli; si tratta di costi relativamente nascosti che possono facilmente passare inosservati in assenza di un’analisi adeguata! Di conseguenza, in genere è preferibile pagare le fatture internazionali direttamente in valuta estera.

Leggete anche il nostro articolo: 4 aspetti da verificare con i vostri fornitori esteri

I vantaggi di pagare le fatture internazionali in valuta estera

Avrete ormai capito che, se pagate le vostre fatture internazionali nella vostra valuta locale, i vostri partner commerciali si tutelano dal rischio di cambio (ad esempio aumentando leggermente l’importo di tali fatture). Per loro si tratta di una protezione contro un’eventuale evoluzione sfavorevole dei tassi di cambio, ma per voi di una perdita finanziaria ben concreta!

Fortunatamente, oggi è semplice effettuare pagamenti in valuta estera. Se integrata correttamente nella vostra attività, questa pratica offre inoltre diversi vantaggi significativi, ovvero:

• La riduzione del costo totale delle vostre fatture. I vostri fornitori non vi addebiteranno costi supplementari per coprirsi dal rischio di cambio.

• Il rapporto di fiducia instaurato con i vostri fornitori. Utilizzare la stessa valuta dei vostri fornitori garantisce loro maggiore trasparenza e vi consente di versare l’importo esatto fatturato.

• La rapidità delle vostre operazioni di pagamento. In assenza di intermediari, i vostri pagamenti giungeranno più rapidamente ai vostri fornitori e i rischi di ritardo saranno eliminati.

• La tutela dei vostri margini commerciali. Gestendo direttamente i vostri pagamenti in valuta estera, sarete gli unici responsabili della vostra esposizione al rischio di cambio e potrete quindi mettere in atto una strategia adeguata, al fine di salvaguardare i vostri profitti commerciali e, in ultima analisi, la redditività della vostra attività.

Come pagare le fatture internazionali in valuta estera?

La procedura da seguire

I diversi passaggi da seguire per pagare le fatture internazionali in valuta estera non sono affatto complessi. Innanzitutto, assicuratevi che il vostro partner commerciale vi fornisca le fatture nella sua valuta locale, e non in una grande valuta internazionale come l’euro o il dollaro statunitense.

Rivolgetevi quindi a un operatore che offre servizi di cambio valuta online, come b-sharpe, e chiedetegli di fornirvi un tasso di cambio per la valuta in cui desiderate pagare le vostre fatture internazionali. Una volta ottenuto il tasso di cambio, potete chiedere al vostro operatore di bloccarlo e, infine, pagare le fatture nella valuta locale del vostro fornitore.

Attenzione: se il vostro partner commerciale vi ha fornito una doppia fattura (una nella sua valuta locale e l’altra in euro, ad esempio) e l’importo ottenuto dopo la conversione della valuta locale in euro risulta superiore all’importo iniziale in euro, allora pagare le fatture in euro è in realtà più vantaggioso per voi! In questo caso specifico, sarà quindi preferibile effettuare i pagamenti nella valuta internazionale.

I diversi metodi di pagamento a livello internazionale

Per quanto riguarda il pagamento in sé, avete a disposizione diverse opzioni, più o meno adatte al profilo della vostra azienda.

Il bonifico bancario internazionale

Questo tipo di bonifico utilizza la rete elettronica interbancaria Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), che collega diverse migliaia di banche in tutto il mondo. Si tratta del metodo di pagamento più rapido e meno costoso, che tuttavia richiede un rapporto di fiducia, poiché il bonifico è a carico del pagatore.

L’assegno

Viene inviato al fornitore, che dovrà presentarlo alla propria banca per incassare il pagamento. Anche in questo caso, quindi, l’iniziativa spetta al pagatore, e le diverse normative estere generalmente non tutelano il beneficiario in caso di problemi. L’assegno è inoltre un metodo di pagamento poco costoso.

Il credito documentario

Si tratta di un impegno scritto, assunto dalla vostra banca, di pagare al vostro fornitore un importo determinato entro una certa data, in cambio dei documenti conformi previsti nell’ambito dell’apertura di un credito documentario. È il metodo di pagamento preferito da numerose aziende internazionali, in quanto molto sicuro e soggetto a regole identiche in tutti i paesi.

L’effetto commerciale

Che si tratti di una cambiale tratta (documento emesso dal fornitore che ordina alla vostra azienda di pagare un importo preciso a una data determinata) o di un pagherò cambiario (documento emesso dalla vostra azienda in cui essa si impegna a pagare il fornitore), l’effetto commerciale viene consegnato alla banca del beneficiario. Questo metodo di pagamento è ancora poco diffuso in alcuni paesi.

Ora conoscete il modo migliore per pagare le vostre fatture in valuta estera a livello internazionale, così da proteggere non solo i vostri margini commerciali e la sostenibilità della vostra attività, ma anche instaurare un rapporto di fiducia duraturo con i vostri partner commerciali. Noi di b-sharpe vi offriamo un servizio di pagamento delle vostre fatture in valuta estera a tassi vantaggiosi, senza bisogno di conti bancari aggiuntivi!