14 Möglichkeiten, b-sharpe 2022 für Ihren Währungsumtausch zu nutzen

b-sharpe bietet einen vollständig onlinebasierten Devisenumtauschdienst an. Gehaltsumtausch, Immobilieninvestitionen, Geldüberweisungen an Ihr Kind, das im Ausland zur Schule geht … Hier sind die 14 beliebtesten Anwendungsfälle unserer Kunden (und ihre Vorteile)!

Lassen Sie Ihr Gehalt zum besten Kurs umrechnen

#1 Sein Gehalt (in Schweizer Franken) in Euro umrechnen

Privatpersonen, die ihr Gehalt in Schweizer Franken erhalten (und von denen die meisten ein CHF-Konto besitzen), nutzen den Wechselkursdienst b-sharpe (ohne monatliche Gebühren), um ihr Gehalt jeden Monat in Euro umzurechnen und so ihre laufenden Ausgaben zu bestreiten.

In der Praxis läuft es so ab, wenn eine Privatperson ihr Gehalt mit b-sharpe umrechnet:

1. Der Arbeitgeber überweist den Lohn auf Ihr CHF-Konto bei Ihrer Schweizer Bank.
2. Überweisen Sie den Betrag in CHF, den Sie in Euro umtauschen möchten, auf das CHF-Konto von b-sharpe.
3. b-sharpe wickelt den Umtausch ab und überweist (kostenlos) die Euro auf Ihr Euro-Konto in Frankreich oder anderswo.

#2 Das Gehalt direkt in Euro erhalten

Wenn Sie Zeit sparen möchten oder kein CHF-Bankkonto in der Schweiz haben, kann Ihr Arbeitgeber Ihren Lohn direkt auf das CHF-Konto von b-sharpe überweisen.

In der Praxis läuft das folgendermaßen ab:

1. Der Arbeitgeber überweist den gesamten Lohn auf das CHF-Konto von b-sharpe.
2. b-sharpe rechnet alle CHF in Euro um und überweist sie (gebührenfrei) auf Ihr Euro-Konto in Frankreich oder anderswo.

Kauf, Verkauf oder Nutzung einer Immobilie in Fremdwährung

#3 Die Eigenbeteiligung ändern

Beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses in Frankreich, Portugal, Israel oder anderswo verfügen zukünftige Eigentümer in der Regel über Eigenkapital. In manchen Fällen lautet dieses Eigenkapital auf eine andere Währung als der Wert der zu erwerbenden Immobilie: Daher ist ein Währungsumtausch unerlässlich. 

Dabei geht es in der Regel um hohe Beträge. Der häufigste Fall, mit dem wir bei b-sharpe zu tun haben, ist der Kauf einer Immobilie in Euro in einem EU-Land durch eine Person, die in der Schweiz wohnt oder deren Einkommen in Schweizer Franken erzielt wird.

In der Praxis geht man wie folgt vor, um den Eigenanteil für die Finanzierung einer Immobilie anzupassen:

1. Sie überweisen den zu wechselnden Betrag (z. B. in CHF) an b-sharpe auf ein CHF-Konto bei b-sharpe.
2. b-sharpe führt die Umrechnung in Euro unter Anwendung eines EUR/CHF-Wechselkurses durch und überweist den Euro-Betrag entweder auf Ihr Konto (beispielsweise in Frankreich) oder direkt an Ihren Notar. Da keine monatlichen Gebühren anfallen, kann b-sharpe für eine einmalige Transaktion ohne zusätzliche Kosten genutzt werden.

Gut zu wissen: Sie können den Wechselkurs vor der Umrechnung bei unserem Kundenservice festschreiben lassen!

#4 Besteuerung der beim Verkauf einer Immobilie erzielten Gewinne

Sie verkaufen eine Immobilie, und der Verkauf erfolgt in einer Währung, die nicht unbedingt derjenigen entspricht, die Sie benötigen. Sie möchten dieses Geld daher entweder für den Kauf einer anderen Immobilie umtauschen oder weil Sie Liquidität in einer anderen Währung benötigen. 

Der häufigste Fall, mit dem wir bei b-sharpe konfrontiert werden, ist folgender: der Verkauf einer Immobilie in der Schweiz und die Verwendung des Verkaufserlöses für den Kauf einer Immobilie in Frankreich, Portugal oder einem anderen Land der Europäischen Union.

In der Praxis läuft das folgendermaßen ab:

1. Nach dem Verkauf der Immobilie überweist der Notar das Geld auf Ihr Konto.
2. Im Falle eines Immobilienkredits zieht die Bank den noch ausstehenden Kapitalbetrag sowie sonstige Beträge ein, um den Kredit zu tilgen.
3. Sie überweisen den Betrag (z. B. in CHF) auf das CHF-Konto von b-sharpe, um ihn in Euro umzutauschen.
4. b-sharpe wechselt Schweizer Franken in Euro um und überweist das Geld auf Ihr Euro-Konto. Da keine monatlichen Gebühren anfallen, kann b-sharpe für eine einmalige Transaktion ohne zusätzliche Kosten genutzt werden.

#5 Rückzahlung eines Immobilienkredits in Fremdwährung

Haben Sie einen Fremdwährungskredit bei einer Bank in der Schweiz, in Frankreich oder in einem anderen Land der Europäischen Union? Möchten Sie diesen Kredit mit Ersparnissen in einer anderen Währung, beispielsweise in Euro, zurückzahlen? Da der Kredit auf Schweizer Franken lautet, müssen Sie diese Euro in Schweizer Franken umtauschen, um den Immobilienkredit zurückzahlen zu können.

Die Rückzahlung eines Immobilienkredits in Fremdwährung läuft wie folgt ab (im Fall einer Immobilie in Frankreich):

1 – Der Verkauf der Wohnung erfolgt in Euro. Der Kaufpreis wird von den Käufern beim Notar gezahlt.

• 1. Fall: Es besteht eine Grundschuld oder ein Vorrecht des Geldgebers (PPD). Der Notar ist verpflichtet, den Kaufpreis unmittelbar nach Abschluss des Kaufvertrags an die Bank zu überweisen. In diesem Fall haben Sie keine Möglichkeit, den Geldtransfer selbst vorzunehmen, da das Geld gar nicht erst auf Ihrem Konto eingeht.
  
• 2. Fall: Die Sicherheit wird in Form einer Bürgschaft geleistet (das betrifft 80 % der Darlehen). In diesem Fall muss der Notar das Geld auf eines Ihrer Konten überweisen, unabhängig davon, ob dieses Konto bei der kreditgebenden Bank geführt wird oder nicht. In den meisten Fällen wird die Bank Sie nachdrücklich dazu auffordern, die Umrechnung in ihrer eigenen Filiale vorzunehmen, doch besteht hierfür keinerlei Verpflichtung.

2 – Sie teilen dem Notar ein Euro-Konto mit, auf das der Verkaufserlös überwiesen werden soll.

3 – Sie überweisen den Betrag auf das Euro-Konto von b-sharpe.

4 – b-sharpe rechnet Ihre Euro in Schweizer Franken um und überweist die Schweizer Franken auf das von Ihnen angegebene Konto.

5 – Sie zahlen das Darlehen bei Ihrer Bank zurück.

Steuern und Steuerrückerstattung

#6 Umrechnung des im Rahmen eines Berichtigungsantrags erstatteten Steuerbetrags

Wenn Sie in Genf arbeiten, unterliegen Sie der Quellensteuer (die Steuern werden monatlich direkt vom Lohn abgezogen). Bis zum 31. März können Sie eine Steuerberichtigung für die Einkommensteuer des Vorjahres beantragen.

Diese Berichtigung kann insbesondere im Rahmen des Status als Quasi-Resident erfolgen (ein spezieller Status, der berechtigten ausländischen Steuerpflichtigen mit Wohnsitz in Genf oder Grenzgängern günstigere Steuertarife und Abzüge ermöglicht) oder in einem eher standardmäßigen Rahmen (z. B. Berichtigung im Zusammenhang mit dem Steuertarif, dem Rückkauf einer 2. Säule oder dem Abschluss einer 3. Säule). 

Je nach Fall kann ein Antrag auf Berichtigung dazu führen, dass ein nicht unerheblicher Teil der gezahlten Steuer zurückerstattet wird. Manchmal wird sogar die gesamte Steuer zurückerstattet.

In der Praxis:

1. Sie reichen Ihren Antrag auf Berichtigung beim kantonalen Steueramt ein.
2. Das kantonale Steueramt überweist Ihnen den Betrag in Schweizer Franken auf Ihr Konto.
3. Sie überweisen das Geld auf das b-sharpe-Konto.
4. b-sharpe wickelt den Umtausch in Euro ab und überweist das Geld auf das Euro-Konto in dem Land Ihrer Wahl.

Auswanderung, Studium und Niederlassung in der Schweiz (oder in einem anderen Land)

#7 Lokale Währungen für die Niederlassung in der Schweiz bereithalten

Auswanderer, die sich in der Schweiz niederlassen, benötigen in der Regel Schweizer Franken für ihre ersten laufenden Ausgaben. Manchmal benötigen diese Personen zudem größere Summen, beispielsweise für den Kauf eines Autos bei ihrer Ankunft.

Da diese Auswanderer aus dem Ausland kommen, benötigen sie Schweizer Franken. Wenn sie sich an ihre Heimatbank wenden, fallen für sie erhebliche Wechselkursgebühren an. Es ist daher ratsam, verschiedene Wechselstuben zu vergleichen, insbesondere solche, die einen Online-Service anbieten.

Wie geht man in der Praxis vor, wenn man nach der Ziehung in die Schweiz Fonds wechseln möchte:

1. Melden Sie sich bitte einige Tage vor Ihrer Ankunft bei b-sharpe an.
2. Überweisen Sie bei Ihrer Ankunft in der Schweiz den Betrag in Pfund Sterling, den Sie in Schweizer Franken umtauschen möchten, auf ein b-sharpe-Konto (z. B. in Pfund Sterling).
3. b-sharpe rechnet die britischen Pfund in Schweizer Franken um und überweist den Betrag auf das CHF-Konto bei Ihrer Schweizer Bank.

#8 Geld an sein Kind überweisen, das im Ausland studiert

Ist Ihr Kind zum Studium ins Ausland gegangen? Herzlichen Glückwunsch! Viele Eltern schicken ihren studierenden Kindern Geld, sei es zur Begleichung der Studiengebühren oder für die täglichen Ausgaben wie Miete oder Lebensmittel.

Hier sind die Schritte, die Sie befolgen müssen, um Geld an Ihr Kind zu überweisen, das im Ausland studiert:

1. Registrieren Sie sich bei b-sharpe.
2. Überweisen Sie den zu konvertierenden Betrag auf das Konto von b-sharpe und geben Sie b-sharpe die Währung an, in der Sie den Betrag erhalten möchten.
3. Sobald b-sharpe Ihr Geld erhalten hat, wird der Betrag umgetauscht und auf das angegebene Konto überwiesen. Falls Studiengebühren zu begleichen sind, teilen Sie b-sharpe einfach die Bankverbindung der Schule (IBAN oder Kontonummer) mit – b-sharpe kümmert sich um alles Weitere!

Altersvorsorge und Rückführung aus der 2. oder 3. Säule

#9 Die Altersvorsorge ändern

Manche Mitarbeitende von Schweizer Unternehmen entscheiden sich dafür, ihren Ruhestand in einem anderen Land als der Schweiz zu verbringen. Diese Personen erhalten ihre AHV ganz oder teilweise in CHF und müssen das Geld für ihre Ausgaben in dem Land, in dem sie ihren Ruhestand verbringen, umtauschen. 

Das gilt übrigens auch, wenn die zweite Säule in Form einer Rente bezogen wird. Damit stellt sich das Problem des Umtauschs dieser Schweizer Franken in die Landeswährung. Wie kann man als Rentner seine AHV-BVG-Rente ins Ausland überweisen, um sie in eine andere Währung als den CHF umzutauschen?

1. Sobald die Rente in CHF auf Ihrem Konto in der Schweiz eingegangen ist, überweisen Sie den Betrag bitte auf das CHF-Konto von b-sharpe.
2. Sobald das Geld eingegangen ist, rechnet b-sharpe den Betrag in Euro um.
3. b-sharpe überweist die Euro gebührenfrei auf das Euro-Konto bei einer Bank in Frankreich oder in einem Land der Europäischen Union (die Umrechnung kann je nach Bedarf und Wohnort des Rentners in eine andere Währung erfolgen, ebenso wie die Überweisung in ein anderes Land. In diesem Fall fallen geringere Überweisungsgebühren an – internationale SWIFT-Überweisung).

#10 Die im Rahmen der 2. oder 3. Säule zurücküberwiesenen Gelder umwandeln

Nach Eintritt in den Ruhestand entscheiden sich manche Rentner dafür, ihre zweite Säule nicht als Rente, sondern als Kapital auszuzahlen. In diesem Fall muss der Rentner, sofern er außerhalb der Schweiz wohnt, die Schweizer Franken dieses Alterskapitals in eine andere Währung umtauschen. Dies gilt in gleicher Weise für die dritte Säule, die der Rentner im Laufe seines Berufslebens aufgebaut hat.

Wie kann man seine Guthaben aus der 2. oder 3. Säule zurückholen und in eine andere Währung als den Schweizer Franken umwandeln?

1. Die Pensionskasse oder die Versicherungsgesellschaft überweist das Geld auf ein Konto in CHF
2. Sobald Sie das Geld erhalten haben, überweisen Sie die zu wechselnden Schweizer Franken auf das Schweizer-Franken-Konto von b-sharpe.
3. Sobald b-sharpe Ihr Geld erhalten hat, rechnet es die Schweizer Franken in Euro um und überweist den Betrag auf Ihr Euro-Konto (der Vorgang kann auch in einer anderen Währung, auf ein anderes Konto oder in ein anderes Land erfolgen).

Erbschaft aus dem Ausland

#11 Den im Rahmen einer Erbschaft erhaltenen Betrag ändern

In manchen Fällen kann Ihnen nach dem Tod eines im Ausland lebenden Familienangehörigen eine Erbschaft zufallen (vorausgesetzt, der Betrag lautet auf eine Währung, die nicht Ihrer üblichen Währung entspricht).

In diesem Fall kann die Nutzung eines Dienstes wie b-sharpe besonders hilfreich sein, da man damit die Beträge über sein Mehrwährungskonto erhalten kann und so verhindert wird, dass Gelder in einer Währung auf ein Konto in einer anderen Währung überwiesen werden.

So läuft die Umrechnung einer aus dem Ausland erhaltenen Erbschaft ab, am Beispiel einer in der Schweiz wohnhaften Person, die eine Erbschaft aus einem Land der Europäischen Union erhält:

1. Das Erbe wird in Euro auf das Konto des Erben überwiesen.
2. Der Begünstigte überweist den Betrag, den er in Schweizer Franken umtauschen möchte, auf das Konto von b-sharpe.
3. b-sharpe führt die Umrechnung von Euro in Schweizer Franken durch.
4. b-sharpe überweist den umgerechneten Erbschaftsbetrag gebührenfrei auf das CHF-Konto des Begünstigten.

Kauf eines Fahrzeugs im Ausland in einer anderen Währung

#12 Ein Fahrzeug (Auto, Motorrad) im Ausland kaufen

Es wird immer attraktiver, ein Auto im Rahmen eines Imports zu kaufen. Wenn der Käufer nicht über einen Importeur geht, muss er die Währungsumrechnung zur Bezahlung des Verkäufers selbst vornehmen. Da es sich um hohe Beträge handelt, können die Wechselkursgebühren erheblich sein, und die Inanspruchnahme eines Finanzvermittlers wie b-sharpe ermöglicht Ihnen erhebliche Einsparungen.

So könnte eine Devisentransaktion beim Kauf eines Fahrzeugs im Ausland ablaufen (Beispiel einer Person, die in der Schweiz wohnt und in Österreich ein Auto kauft, das in Euro zu bezahlen ist):

1. Der Käufer kontaktiert b-sharpe und legt im Vorfeld den EUR-CHF-Wechselkurs fest;
2. Der Käufer überweist den Betrag in Schweizer Franken auf das b-sharpe-Konto in CHF;
3. b-sharpe rechnet den Betrag um.
4. b-sharpe überweist den Betrag in Euro auf das Konto des Verkäufers, wenn es sich um einen Gewerbetreibenden handelt, oder auf das Euro-Konto des Käufers, wenn es sich um eine Privatperson handelt.

Export-/Importunternehmen

#13 Einen Lieferanten in einer bestimmten Währung anlegen

KMU müssen im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit manchmal mit mehreren Währungen jonglieren, um ihre Lieferanten zu bezahlen. In diesem Zusammenhang kann es interessant sein, die Dienste von b-sharpe in Anspruch zu nehmen, die es dank eines Mehrwährungskontos ermöglichen, Rechnungen in fast jeder beliebigen Währung zu begleichen.

So kann ein KMU b-sharpe nutzen, um seine Rechnungen in Fremdwährungen zu begleichen:

1. Das Unternehmen übermittelt b-sharpe die Rechnungsdaten seines Lieferanten (Betrag, Währung, Rechnungsnummer, IBAN usw.). Nehmen wir beispielsweise an, ein Schweizer KMU möchte eine Rechnung in US-Dollar an ein Unternehmen in den Vereinigten Staaten begleichen.
2. Das Unternehmen überweist die Gelder (in diesem Fall Schweizer Franken, die in Dollar umgetauscht werden sollen) auf das CHF-Konto von b-sharpe.
3. b-sharpe wickelt den Umtausch ab.
4. b-sharpe übernimmt im Namen des Kundenunternehmens die Zahlung, indem es den Dollarbetrag auf das Konto des Lieferanten überweist.
5. Der Lieferant erhält somit eine Zahlung in Dollar von b-sharpe, in der die Referenznummern des KMU und der Rechnung angegeben sind.

#14 Das Stammkapital einer neu gegründeten Gesellschaft aufbringen

Im Rahmen einer Ausweitung seiner Geschäftstätigkeit möchte ein Unternehmen möglicherweise in einem anderen Land Fuß fassen. In den meisten Fällen muss das Unternehmen ein Kapital aufbringen, das in der Landeswährung zu leisten ist.

So läuft die Gründung einer Gesellschaft in der Schweiz und die Kapitalbeschaffung ab (am Beispiel einer französischen Gesellschaft, die sich in der Schweiz niederlässt und ein Kapital von 400’000 CHF aufbringt):

1. Das französische Unternehmen kontaktiert b-sharpe im Vorfeld und teilt ihm den Betrag in Schweizer Franken mit, den es erhalten möchte. Denn wenn das Gesellschaftskapital bekannt ist, erhebt der Notar Gebühren, die in den zu überweisenden Betrag einbezogen werden können.
2. b-sharpe und das Unternehmen einigen sich auf den anzuwendenden Wechselkurs, und gleichzeitig teilt b-sharpe dem Unternehmen den Betrag in Euro mit, den es überweisen muss.
3. Das Unternehmen überweist den Euro-Betrag auf das Euro-Konto von b-sharpe, und nach Eingang der Zahlung wechselt b-sharpe diesen in Schweizer Franken um.
4. b-sharpe überweist die Schweizer Franken gebührenfrei auf das Konto des Notars in der Schweiz, der für die Kapitalbildung zuständig ist.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es viele Situationen gibt, in denen Sie Geld umtauschen müssen. Nehmen Sie sich die Zeit, sich zu informieren und die verschiedenen verfügbaren Wechselkursangebote zu vergleichen. Wenn Sie unseren Service aus anderen Gründen als den in diesem Artikel genannten nutzen, teilen Sie uns dies gerne in einem Kommentar mit!