Acquistare una casa in Svizzera? Pro e contro!

State pensando di acquistare una casa in Svizzera? 

È bene sapere che l’acquisto di un immobile in Svizzera presenta dei vantaggi: una redditività promettente, un investimento sicuro e un regime fiscale vantaggioso. Ma comporta anche alcuni svantaggi in termini di costi aggiuntivi, scarsità dell’offerta e complessità dei finanziamenti…

Se state per acquistare una casa in Svizzera, scoprite tutti i pro e i contro di questa scelta prima di fare il grande passo!

Acquistare un immobile in Svizzera: quali sono i vantaggi rispetto agli svantaggi?

Acquistare un immobile in Svizzera offre numerosi vantaggi, sia in termini di redditività e investimento che di qualità della vita.

Conviene acquistare in Svizzera?

Nel Paese si registra una tendenza verso l’affitto. Tuttavia, investire nel settore immobiliare svizzero nelle zone più promettenti del Paese offre numerosi vantaggi. Gli aspetti che attirano maggiormente l’attenzione degli investitori, in particolare di quelli più attenti al risparmio, sono la riduzione delle spese e l’ottimizzazione della redditività.

Quest’ultima non è sempre garantita e dipende da diversi fattori:

• L'ammontare degli affitti. Il loro forte aumento in alcuni cantoni svizzeri rende talvolta l'acquisto di un immobile più conveniente rispetto all'affitto di una casa o di un appartamento.
• Il livello dei tassi ipotecari. Questi ultimi hanno registrato un aumento significativo dalla fine del 2021. Ciononostante, le spese di manutenzione e gli interessi relativi a un immobile rimangono più convenienti rispetto all'affitto, se finanziati con un prestito a breve o medio termine.

Gli investitori che dispongono di un capitale proprio sufficientemente consistente da consentire loro di optare per un finanziamento a medio termine hanno quindi tutto l’interesse a scegliere l’acquisto di un immobile, in particolare nei cantoni in cui i canoni di locazione stanno registrando un forte aumento.

L’acquisto di un’abitazione in Svizzera è tanto più interessante in quanto permette di non pagare «per niente». Infatti, l’acquisto di un’abitazione è un investimento immobiliare. Una volta estinto il mutuo, l’immobile entra a far parte del patrimonio del proprietario. Al contrario, un inquilino pagherà l’affitto per diversi anni senza che il proprio patrimonio aumenti di conseguenza.

Acquistare una casa in Svizzera: un investimento sicuro

L’aspetto dell’investimento rimane un punto di forza fondamentale in un progetto di acquisto immobiliare in Svizzera.

I tassi rimangono tuttavia soggetti a continue variazioni, ed è sempre possibile che subiscano un aumento o una diminuzione. Per contrastare questo fenomeno di fluttuazione del mercato, è possibile optare per un mutuo a tasso fisso per un determinato periodo.

Investire nel mercato immobiliare svizzero è una scelta rassicurante per i futuri proprietari. Il calo delle pensioni spinge a optare per l’acquisto di un immobile per garantirsi una sicurezza per la vecchiaia.

Acquistare una casa prima del pensionamento permette di estinguere in tutto o in parte il mutuo ipotecario, riducendo così le spese di alloggio quando arriva il momento di lasciare la vita lavorativa.

Un’altra possibilità è quella di vendere la propria abitazione per realizzare una plusvalenza non trascurabile, con l’obiettivo di costituirsi un gruzzolo consistente. Infatti, gli immobili svizzeri, purché ben tenuti, hanno storicamente avuto la tendenza ad aumentare di valore e a garantire un guadagno significativo in caso di vendita.

Acquistare un immobile in Svizzera: vantaggi fiscali

Acquistare un immobile in Svizzera consente di beneficiare, a seconda del cantone, di notevoli agevolazioni fiscali.

Infatti, un proprietario potrà dedurre dalle proprie imposte diverse spese di manutenzione e di investimento relative all’acquisto dell’immobile.

Nella maggior parte dei cantoni sono deducibili dalle imposte:

• Le spese di manutenzione e ristrutturazione dell'abitazione (tinteggiatura, lavori esterni, rifacimento delle facciate, lavori di ristrutturazione…).
  
• Le spese relative all'isolamento termico e al risparmio energetico.
  
• Gli interessi passivi relativi all'acquisto della casa o dell'appartamento.
  
• L'ammortamento dell'immobile. Diventando proprietario in Svizzera, è possibile ammortizzare il proprio mutuo optando per un versamento annuale. La banca che eroga il mutuo applica generalmente un ammortamento pari all'1% del capitale preso in prestito. L'ammortamento dell'immobile può essere effettuato tramite un conto o una polizza assicurativa destinata a ricevere l'ammortamento. Tale conto o polizza assicurativa viene quindi depositato presso la banca che ha concesso il prestito a titolo di garanzia. Questo sistema consente di mantenere stabile l'importo del debito e di dedurre dalle imposte del proprietario interessi ipotecari più elevati rispetto a quelli che si avrebbero se il prestito fosse rimborsato tramite rate mensili progressive.

Godere di una vita confortevole diventando proprietario di un immobile in Svizzera

L’acquisto di un immobile in Svizzera offre inoltre numerosi vantaggi in termini di qualità e comfort di vita:

• Fare quello che si vuole a casa propria: abbattere un muro, ridipingere…
  
• Godere della sicurezza dell'alloggio: il proprietario di un immobile non è vincolato da un contratto di locazione come un inquilino, quindi non può essere sfrattato.
  
• La soddisfazione di portare a termine un bel progetto.

Acquistare una casa in Svizzera: quali svantaggi rispetto ai vantaggi?

Se si sta per acquistare un immobile in Svizzera, è comunque necessario prestare attenzione ad alcuni aspetti, in particolare per quanto riguarda il finanziamento e la preparazione all’acquisto.

Armatevi di pazienza se volete diventare proprietari in Svizzera 

Sebbene l’acquisto di un immobile risulti più vantaggioso rispetto all’affitto, resta il fatto che in Svizzera si registra un vero e proprio freno all’accesso alla proprietà.

Questo fenomeno è dovuto in particolare all‘impennata dei prezzi immobiliari, che è la diretta conseguenza dell’andamento del mercato in termini di domanda e offerta. Gli immobili in vendita sono scarsi e la domanda è forte, dati i tassi di interesse ancora relativamente bassi che incoraggiano all’acquisto. Questo squilibrio tra domanda e offerta spiega di fatto l’impennata dei prezzi osservata sugli immobili messi in vendita.

Di conseguenza, acquistare una casa in Svizzera richiede tempo e pazienza per trovare l’abitazione dei propri sogni al prezzo desiderato…

Qual è il reddito necessario per acquistare una casa in Svizzera?

I prezzi degli immobili in Svizzera sono molto elevati, il che rende piuttosto complesso l’acquisto di una casa. È fondamentale preparare bene il proprio progetto immobiliare e presentare una documentazione solida. Le banche analizzano tutti gli elementi che consentono di valutare il rischio che si assumono nel concedere un mutuo ipotecario, anche nel caso in cui lo stipendio sia versato in valuta estera. Sulla base di tale analisi, verrà proposto un tasso di interesse.

Acquistare un immobile in Svizzera comporta quindi (e non è cosa da poco) disporre di un’ottima situazione finanziaria e di un reddito consistente. 

Vengono analizzati due criteri principali:

• Capitale proprio: per acquistare un immobile è necessario disporre di un capitale proprio pari almeno al 20% del prezzo di acquisto dell'immobile.
• Il rapporto di indebitamento: le norme che regolano il finanziamento di un immobile in Svizzera sono rigide; il rapporto di indebitamento dei futuri proprietari deve essere pari o inferiore al 33%, e il 30% del valore dell’immobile deve essere ammortizzato in un massimo di 30 anni. Il reddito familiare e l’indebitamento totale vengono esaminati attentamente per calcolare il rapporto di indebitamento. Più alto è il reddito, più basso è il tasso di indebitamento.

Per acquistare in Svizzera occorre prevedere spese di acquisto consistenti

Il prezzo di vendita di un immobile indicato in franchi svizzeri nell’annuncio non corrisponde in realtà all’importo che il futuro proprietario dovrà pagare.

Occorre tenere conto anche di altri costi accessori legati all’acquisto; non bisogna trascurarli per avere un’idea chiara del prezzo finale effettivo dell’acquisto.

Tra queste spese figurano:

• Le spese notarili.
• Le spese di trasferimento dovute in occasione di qualsiasi transazione immobiliare.
• Le spese ipotecarie.
• Le spese di iscrizione al catasto.

Se il vostro capitale disponibile non è in franchi svizzeri, dovrete tenere conto anche delle commissioni di cambio per la conversione della vostra valuta. Il nostro convertitore di valuta online vi consentirà di scoprire in tutta trasparenza le migliori commissioni offerte da b-sharpe.

Acquistare un immobile in Svizzera comporta sia vantaggi che svantaggi, che occorre valutare e analizzare in base alla propria situazione personale. Dovrete quindi trovare un equilibrio tra la validità di un investimento immobiliare di qualità e la scarsità di immobili in vendita.